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Dois-je rédiger la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ?

Votre question - Novembre 2009

Oui, absolument. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, la rédaction de la clause bénéficiaire est tout à fait fondamentale.


En effet, l’épargne placée sur un contrat d’assurance vie peut être transmise à n’importe quelle personne sans droits de succession.
Cette disposition s’applique même si la personne bénéficiaire du contrat n’est pas héritière du souscripteur du contrat d’assurance vie. Pour autant, il faut que le « bénéficiaire » soit nommément désigné dans le contrat, dans une clause spécifique : la « clause bénéficiaire ». Si vous n’incluez pas cette clause dans le contrat l’épargne est reversée, au décès du souscripteur,  à la succession. Elle est alors répartie entre les héritiers… et devient imposable.


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